妄想話：宝くじで高額当選したら・・・

「宝くじで高額当選したらどうするか」

これ、妄想した人は結構多いんじゃないでしょうか。

私も何度もしましたし、大好きです。

（もう10年以上は宝くじを買っていませんが・・・）

改めて、「高額当選したらどうする？」というテーマで妄想したいと思います。

ここで高級マンション・車・ブランド物等を買い漁り、キャバクラ・風俗へ連夜通う、

みたいなのが最悪パターンだというのは自明です。

そこそこの不動産を購入するとか、子供の頃から欲しかった車を入手するぐらいは、

現実的な金額の範疇(全額使い切り等で無ければ)なら良いと思いますけどね。

宝くじの一等も、子供の頃は1億ぐらいだった気がするのですが、

昨今は10億等の数字も普通に目にする様になりました。

せっかくなので、10億当たった場合をシミュレーション(妄想＠2022年)してみます。

◇10億当選時の使い道

基本的な使い道は投資です。

投資をしない、という選択肢は無いです。

妄想した時に何に投資していたか、或いは何の投資を検討していたかによって、

投資先や割合は相応に変化しますが、投資するという基本は変わらないです。

（個別株、不動産、海外株、REIT、インデックス、債券等）

不動産も市場の状況によっては検討しますし、

仮に10年前の想定で妄想した時は、不動産投資を中心に検討していました。

ただ、直近の不動産市場ではメインの投資候補には選択し難いです。

（起業して経費を使える様にする為に、一部投資するのは今でもありです）

また、すっかり個別株への投資に自信を無くしていますので、

少額の株主優待系以外は個別銘柄に手は出し難いです。

現金のまま保持も、円の価値が明確に下降中の状況なので、選択し難い。

現時点で想定する主な候補は、以下3点です。

　①インデックスに10億突っ込んで、4%ルールを保守的に運用

　　　現在、コツコツとこの道を突き進んでいる状況です。

　　　なので、種銭が大きく膨れただけで、そのまま進めても良いですね。

　　　ただ、そもそも増やす必要が無いので、出口戦略の観点で考えれば、

　　　当面使わない資産の一部をS&P500等に投資するのは良いのですが、

　　　インカム目的の資産を欲しくなりそうに思います。

　　　（これは通常のリタイア資産でも同様の話、今後詰めていきたい部分）

　②債券・高配当株・ETF・REIT等に10億を分散して投資し、配当・分配だけで生活

　　　個別株の選定は面倒ですし、債券や高配当の投信/REIT系が候補になります。

　　　数%程度の配当・分配でも、数千万円規模になりますし、

　　　上記①の案と違い、毎年取り崩すタイミングを考慮せずとも、

　　　勝手にお金が湧き出てきます。

　　　懸念点は、毎年数千万も勝手にお金が貰える状況において、

　　　きちんと金銭感覚を保てるかと言う点です。

　　　多少はリッチになっても良いですが、豪遊が癖になったりしてしまうと、

　　　簡単に破産してしまいそうな気がします。

　　　ちなみに、超富裕層は債券購入率がとても高いらしいです（米国債券等）

　　　確かに、元本保証で3%等の利金を毎年貰えるなら、いいですよね。

　　　10億の3%って3000万ですからね、税引後でも2400万。

　　　大概のパワーカップルの手取りより高い筈です。

　　　元手がある人は、安全策を採っても、庶民からすれば夢のある生活ですね。。

　③債券・高配当株・ETF・REIT等へ数億投資し、残りをインデックス投資

　　　上記①②の折衷案です。

　　　生活費として必要になる分をインカムで貰える程度に②へ投資し、

　　　当面使わない分は①のインデックスに投資する形です。

　　　毎年不要な金額を貰う為に税金を都度払うよりも、

　　　複利効果を得られる形にした方が、理に適っていると思います。

恐らく、自分は③がベースになるのではないかと。

以降は生活費を（破綻しない範囲で）グレードアップさせることを考えます。

◇生活レベルのグレードアップ

・食事

食材を多少リッチにしても、支出の増加は限定的だと思います。

見切り品等を選ばず、安全・高品質な物だけを選んでも、数万も増えません。

お酒も殆ど飲まないので、高級ワインとかにも手を出しませんし・・・。

なので、食費を大きくグレードアップするとしたら、高級な外食を利用する場合です。

でも、自分は大衆的な店の外食ならともかく、高級な所へ行く友人は居ませんし。

他は・・・Uberに頼んだりするぐらいだろうか。

これぐらいなら、月10万未満で済むでしょうし、普通にやってる人も多そうです

・住まい

賃貸をグレードアップするにしても、単身者が快適に住む事を考えると

広さなんて40～50㎡程度もあれば贅沢に過ぎるぐらいだと思います。

超一等地で無ければ、20～30万ぐらいで相応にリッチな物件を選べる様です。

※早期リタイア志向ではなく、定年まで独身者で働くのであれば、

　このぐらいのそこそこ高級賃貸だと、年収1000万未満でも住めますね。

・娯楽費

服飾費、そして車関連も娯楽費として一緒に括ります。

2-3億を生涯の娯楽費用枠に充当し、証券口座に入れて債券等で運用しつつ、

必要に応じて取り崩す形を妄想をしています。

自分の金銭感覚では、使っても運用益の金額を超えなさそうですけどね・・・。

この枠を使い切るレベルで消費するとしたら、「酒・女性・ギャンブル」、

或いは（絶対に手を出すつもりは無いですが）おくすり系にハマった場合でしょうか。

逆に言えば、そういう方向で浪費しなければ、多少リッチな生活をしても、

経済的に破綻する様な事にはならないですね。

・その他

メイドさんを雇ったらどれぐらい掛かるのか、ふと気になって調べてみました。

実際にメイド（家政婦）さんを雇う場合、月に30～50万はする様です。

尚、適当な会社の主な年齢層を見たら、50～60代が多いとか。

まぁ、若いとね、色々危ないしね・・・・。

2022年1月の運用状況

いや、きっつい月でした。

日本株も随分とダメージがありますし、米国株も結構な下落で。

資産額としては一時2割減程度までいったでしょうか。

ドルコスト平均法で毎月コツコツ積み立てて放置するBuy＆Holdが基本なので、

やれることは無視するか、追加購入ぐらいの選択肢しかない。

とりあえずは幾らか入金して、より落ちる様なら追加投入出来る準備をした。

＜2022年の予想＞

米国は利上げ方向に舵を切っているし、世界情勢も微妙なので、

やや下降方向をベースに乱高下を繰り返していく年になると予想している。

＜投資方針＞

・S&P500積立を継続しつつ、大きく下がれば個別に一定程度の追加購入

・個別株には手を出さない（保有株が回復した場合は売却だけ検討）

40代になり、数年後にはリタイアも目指したいと考えているので、

あまり無茶はしないが、まだ資産形成期なので投資の手は緩めない。

出口戦略は、リタイア資金が貯まったと言える金額までいったらかなぁ・・・・。

【商品レビュー】ハナクリーンS（鼻うがい・鼻洗浄）

最近、「鼻うがい」がそれなりに知名度が出てきました。

某芸人さんが鼻うがいのCMをしてますので、一気に知名度が上がりましたね。

鼻の奥に付着した花粉・ウィルスを洗い流すのに使われます。

コロナ等のウィルスも鼻の奥からウィルスを採取して検査している通り、

鼻の奥で止まったウィルスが増殖したりするそうなので、

各種感染防止や、花粉含め症状の緩和・回復の手伝いに良い様です。

◇ハナクリーンS

私が購入したのは「ハナクリーンS」です。

プラスチック製容器に40度前後のお湯を150ml程入れて、

専用の粉末（サーレ）を混ぜて使用します（生理食塩水でも良い模様）

利用した感想は、特に苦しい事も無く、使用後は鼻通しも非常に良くなります。

これで各種ウィルス・花粉除去になるなら、悪くないですね。

私は副鼻腔炎になり、その症状改善にもなりそうだったので購入しました。

本当に明確に鼻呼吸が楽になります。

同封しているサーレが数に限りがあるので、ここぞという時しか使っていませんが、

自分で生理食塩水を作る事に慣れれば、毎日使いたいです。

まだ自力での生理食塩水の作成は試してませんし、失敗して痛かったら嫌で・・・。

ただ、サーレも1包で15円ちょっとだったので、朝晩使用しても1日30円程度です。

月に1000円以内で、快適な鼻呼吸とウィルス感染抑止の安全が手に入るなら、

素直に買ってしまっても良いかもしれないですね。

【商品レビュー】のどミスト

のどミスト、所謂「超音波吸入器」です。

入手したのはスティック型？で、キシリトールのガムボトルと比較すると、

高さはガムボトルより2-3㎝高く、幅(直径)は半分ぐらいです。

生理食塩水等ではなく、ただの水道水を利用するせいなのか、

或いは蒸気の粒度が粗いのか、最初は度々咳き込んでしまいました。

こつを掴んだら、普通に吸入可能になりましたけど。

感覚としては、「症状緩和の為の家庭用器具」ですね。

コンパクトで旅行にも持ち運べるサイズですし、お手軽価格。

水道水を使う前提なので、準備も非常に楽です。

元々喘息持ちで、風邪等を引いても咳だけが何か月か続いたりします。

そういう、慢性的な気管支炎の様な状況には有効そうです。

また、声を発する職業の方が活用していたりもする様です。

病院に行くよりも安価で、症状をそこそこ緩和してくれそうです。

また、鼻詰まりにも効果がありそうなので、私には活躍の場が多そうです。

2-3年利用して、効果が出たら改めて紹介したいと思います。

【商品レビュー】電気毛布・電気ひざ掛け

ふるさと納税で「電気毛布」を頂いたので、レビューしたい。

今回入手したのは、「電気敷毛布」と「電気ひざ掛け」である。

（つけたリンクは近い商品であって、入手したものでは無い）

◇電気敷毛布

　家庭用コンセントと繋げて使用する電気毛布。

　電源を付けずに毛布として利用するだけでも、それなりに暖かい。

　そして、電源をONにした場合、最弱設定だとほのかに暖かさが増す程度だが、

　中以上の設定にしていると結構本気で暖かい（というか暑い）。

　寝る前の布団の中が寒い、みたいな事はまず発生しない。

　放置しても3hで勝手に落ちるので、安眠妨害にもならない素敵仕様。

　冬にベッド・布団の中で引き篭もる事の多い方なら、非常に有用な装備である。

　現在は体の下に直接敷いており、すぐに形が崩れてしまう。

　本来はシーツの下にして利用するらしい（それは面倒でシーツの上に敷いてしまう）

◇電気ひざ掛け

　USB電源につなげて使用する電気毛布で、モバイルバッテリー用ポケット付き。

　これは将来的に車中泊がしたかったので、それに向けても便利そうなのでGetした。 

　コンセント利用の電気毛布よりも出力が弱いとうか、電熱線部分？が少ない。

　椅子に座り、オットマン等に足を放り投げ、ひざ掛けを掛けて昼寝をしてみたが、

　十分に暖かさを実感出来て快眠出来た。

　リモートワーク時にも使ってみた限り、そこそこ暖かいですね。

　雪国など寒い地域ではパワー不足かもしれませんが、

　東京等で気密性の高いマンションの室内なら、十分な暖かさを確保できます。

　ひざ掛けを更に上から利用して、熱を逃さない様にすればかなり良い感じです。

　将来的には車中泊でも実力を発揮してくれる事が期待出来る感じです。

電気代があまり掛からない点を考慮すれば、どちらもコスパはとても良いです。

節約用アイテムとしても、良い選択肢だと思います。

4%ルールについて②

以前に「最新の研究結果では3.5%が妥当で、税金考慮で3%程度で見る必要がある」

という事を書きました。

hatarakitakunai1980.hatenablog.com

そもそもこの4%ルールは、

　「長期的に見て、S&P500は最低7%での運用益は見込めるから、

　　インフレ率を3%と見て4%は元本減らさずに使える」

という考え方をベースにしています。

そうすると、仮にS&P500に投資する場合、幾つか前提が変わります。

　・米国のインフレ率は関係ないので、日本のインフレ率で見るべき

　・円とドルの為替差損の考慮が必要

◇日本のインフレ率

21世紀以降のインフレ率が高かった年は以下、それ以外は1を超えない。

　・2014年の2.76%（消費税を上げた事で物価の上がった）

　・2008年の1.38%（原油高騰？翌年は同じぐらい下がってる）

これ以外は0前後（マイナス含む）で推移しています。

平均したら全然1にも満たないので、流れが今後変わってくるとしても、

インフレ率は2%の設定でも過剰なんじゃないでしょうか。

◇為替

1ドル50円になる程、円が強い通貨になる事はまず無いでしょうし、

1ドル360円の状態に戻る事も、よほどの事が起きないと無いでしょう。

現実的に80～150円ぐらいでしょうか。

（日本の国力は低下の一途なので、徐々に円安方向にレンジが移っていく筈）

為替ベースで3-4割ほど、資産が増減する可能性があるという感じで。

これの解決策は、ドルベースで取り崩す％を見れば良いだけだと思います。

それで生活費が不足する様なら、働くか節約で凌ぎましょうって感じですね。

上記の結果から、「S&P500に全力投資している」と仮定した場合は、

インフレ率の分だけ差し引くのは多くても2%で済むので、

結局「4%」取り崩す事が可能なのでは？という話になります。

ただし、ドルベースでの話であり、円が1ドル120円の時／80円の時では、

引き出せる金額が日本円ベースでは1.5倍違ってくる、という感じです。

S&P500からドルベースで3%の割合で取り崩す想定だと、日本円として見ると、

為替変動で2%弱～4%強ぐらいの金額（円ベース）になります。

運用資産1億をS&P500で保有していた場合、年間の取り崩し金額が

日本円で200万弱～400万強と相応に幅が出来てしまう感じですね。

持ち家無しだと200万弱では結構な節約生活になるので、もう少し生活費が欲しい。

大きく円高に進んだ年は、取り崩さずに数年やり過ごせる様に別枠の資産が必要です。

（そうなると、どんどんリタイア時の資産が必要になる訳ですが・・・。

　臨時で働く、というのも選択肢ですね・・・・）

職場の人達との金銭感覚の違い

主に私よりも年上世代に多いのですが、金銭感覚が違うな、と思う事が多々あります。

職場で自分よりもお金を使わない人は本当に極僅かです。

子供部屋おじさん・おばさんには、私も敵わないですけど。

職場の人達は、良い車を乗り回したり、頻繁に旅行したり、ブランド物を買ったり、

ゴルフ三昧な生活をしていたり、通勤電車が嫌だからタクシー通勤したりと、

派手に出費している人が結構多いです。

勿論、そこまで派手には使わない人も居ますが、質素な生活ぶりの人も、

家などの一点豪華主義で、他を節制しているだけだったりします。

派手にお金を使う方が「人生を謳歌している」とは思うんですけど、

貧乏性な自分は、そういうお金の使い方が出来ないのです。

責任の少ない仕事をコツコツこなし、質素に暮らして小金を貯め、早期リタイアする。

リタイア後は小さな贅沢に満足しながら、のんびりと余生を過ごす。

そんな人生プランの人間は、少数派なのでしょうね・・・