以前、ebookjapanの支払いをPayPay残高払いにして、
尚且つそれを三井住友ゴールドの100万円修行に利用する計画を書きました。
hatarakitakunai1980.hatenablog.com
◇ebookjapanでの利用想定額
大まかな方針は間違っていないのですが、
「ebookjapanで100万円利用するから、これで100万修行解消」
という感じで整理を終えていました。
しかし、35%～50%ぐらいでポイントバックされる想定なので、
このポイントを活用すると、チャージ金額はもっと少ないんですよね・・・。
購入時の還元率は、PayPayポイントが上記の35～50％、ベネポが10%です。
（先週末は65+10%還元のセールを利用しましたが、これは流石に稀）
ebookjapanで漫画を100万購入する場合、
還元されるポイントは、PayPayポイントが最低でも40%、ベネポは10%ぐらいです。
PayPayポイントだけがPayPay残高に直接反映＆再利用されるので、
ざっくり購入金額の60%程度、60万しかチャージする必要がありません。
（ベネポ10%分も工夫すれば、PayPay残高に加えられますので、更に10万減りますね）
尚、マンガ購入額は多少節制したいと思っていますので、
購入代金を年80万程度に抑えると、クレカ払いは50万程になります。
それを踏まえて、以前に列挙した支出とクレカ支払い対象の記載を見直します。
※還元率は後述の各種プリペイド等を経由させたものとし、ボーナスポイント合算。
＜生活支出（年間）＞
家賃：130万 →エポス（100万修行含まれず） ×0.5%
光熱費：10万 →エポス（100万修行含む） ×2.5%
通信費：6万 →dカード＋三井住友 ×1.0%／1.7%
食費：50万 →三井住友/エポス（100万修行含む） ×2.5～3.2%
雑費：10万 →三井住友/エポス（100万修行含む） ×2.5～3.2%
交通費：3万 →三井住友/エポス（100万修行含む） ×2.5%
医療費：10万 （現金のみ）
娯楽費：50万 →三井住友（100万修行含む） ×1.7＋35～%
ふるさと：12万 →三井住友/エポス（100万修行含む） ×2.7＋α%
補足
食費・雑費はライフを利用予定で、両クレカのポイントアップ対象の為、
直接クレカ払いにするだけでも、2.0 or 2.5%＋ライフのラクカ0.5%が付きます。
(まとめ払い経由のPayPayチャージ＆残高払い経路なら、3.2%の還元率になります）
ふるさと納税は、ポイントサイトやAmazonPay利用による還元率上乗せや、
楽天カードを利用して、楽天ふるさと納税で2桁還元にする可能性もあります。
後述の各種経路をお得に使い、上記を賄いたいと考えています。
◇各クレカ利用について
・三井住友ゴールド
100万を目指し易い様にkyashとTOYOTA walletを導入ました。
三井住友ゴールド→kyash→Toyota Wallet（→モバイルSuica／Amazonギフト）
この経路のチャージで、2.7%還元が実現出来ます。
Amazonプライム会員がAmazonPayで支払えば、更に1.0%加算で3.7%ですし、
モバイルSuicaは鉄道利用やエキナカ利用も、お得になりますね。
（尚、リボ払い活用で三井住友の還元を0.5%加算可能ですが、一旦省略します。
エポスゴールド入手、まとめて支払い上限UP等、周辺整備が整ったら、
毎月ほぼ定額で払える様になる＝リボ払いをお得に利用し易く出来るので、
そこで改めて検討したいと思います）
三井住友→kyashで1.5%（100万ボーナス含む）、
kyash→Toyota Walletで0.2%
Toyota Wallet→モバイルSuicaで1.0% （通常のネットショッピングも可）
モバイルSuica→Amazonギフトで0% （キャンペーン時は増えるかも）
AmazonPayのギフト利用で1.0% （AmazonPay対象店の利用予定があれば）
尚、三井住友ゴールド→kyash→まとめて支払い経路は、還元率1.7%想定です。
これはPayPayチャージ用で、PayPay残高払いの0.5～1.0%が更に加算されます。
色々な店で使えるPayPay残高払いを～2.7%還元で利用出来る経路です。
また、モバイルSuicaへの経路は、鉄道利用やヨーカドー等、
モバイルSuica決済でポイント還元が0.5%~2.0%あったりするので、ご参考。
※まとめて支払いについて
携帯料金を含めて月10万が上限で、PayPayチャージ経路で活用する想定です。
しかし、三井住友ゴールドは100万を超えると還元率が下がっていきますし、
毎月10万まで利用すると、年間20万円も過分に利用してしまいます。
後述のkyash上限もあるので、入金金額は要調整ですね。
※kyash上限について
チャージ上限・・・1回／1日あたり5万、保有可能上限は1000万
決済上限・・・・・1回／1日あたり3万、1月辺り12万
還元上限・・・・・月5万（還元率0.2%なので、金額ベースで100円）
三井住友→ToyotaWalletに直接チャージは、100万利用の対象外になりますので、
kyashの還元上限5万を超過しても、決済上限12万迄はkyash経由にするべきです。
kyashの還元金額は、上記の通り1月100円が上限なので、還元はおまけです。
存在意義は、ほぼ100万修行の活用という点になりますね。
モバイルSuicaは1回2万迄なので大して保有場所になりませんが、
AmazonギフトやPayPayへ大量チャージしておけば、当面は放置出来ます。
どこかで改悪される可能性はあるので、この経路が利用出来る内に
ある程度はチャージを進めておいた方が良いかもしれません。
※Toyota Wallet上限について
チャージ上限・・・1回5万／1日30万／1月30万、保有上限は5万
この利用経路を月30万以上使う予定は現状ありませんし、
1回／1日の決済上限はkyashの方が小さいので、
経路利用時にToyota Walletがネックになる事は無さそうです。
（チャージ前の残高5万上限のみ、意識しておく必要はあります）
※PayPay利用について
PayPayを使える店が多いので、kyash還元上限の月5万までは以下経路が使えます。
「三井住友（1.5）→kyash（0.2）→まとめて支払い→PayPay（0.5 or 1.0）」
月5万以上も10万迄なら、kyashの還元抜きで2.5%還元でそのまま利用可能です。
私はPayPay残高払い必須なのでやりませんが、ToyotaWalletをPayPayに紐づけて、
12万まではPayPay利用時に2.5%還元にする事も出来るでしょうか。
後述のエポスゴールドの公共料金支払いと同じ還元率になるので、
電力・ガス会社を別々に指定するよりも、こちらの方が助かる人も多いのでは。
ToyotaWalletでは、公共料金を払えませんしね（kyashは出来ます）
※訂正：公共料金支払い時は、PayPay残高払いではPayPayポイント対象外らしく、
PayPay経由の公共料金支払いは、上述経路で1.5～1.7%です。
※追加：2023年4月より、PayPay残高払いでの公共料金支払いは、
PayPayマネー＝銀行口座からのチャージのみに限られる模様。
（ワイモバイルまとめて支払いでのチャージは「PayPayマネーライト」
なので、この経路での公共料金支払いは不可）
・エポスゴールド
基本的に3選（MIXI M、公共料金×2）で100万少々を2.5%還元で利用可能です。
MIXI Mからも、モバイルSuicaやAmazonギフトにチャージ可能なので、
AmazonPay経由の3.5%還元も可能ですね。
尚、MIXI M利用が一番簡単な経路ですが、現状では三井住友カードと同様、
kyash→Toyota Walletの経路活用で最大2.7%還元にする事は可能です。
ただ、kyashは還元/決済上限の制約がありますし、三井住友を併用する場合は、
エポスはMXI M経路を利用するのが妥当と思います。
尚、kyashの決済上限の制約に抵触しない様、エポス→Toyota Walletへ
直接チャージも可能ですが、Toyota系やSMBC系、VJA以外のクレカで
Toyota Walletへチャージする際、本来は1回204円の手数料がかかります。
現在は、いつ終わるのか分からない無料キャンペーン中みたいですが。
何れにしろ、エポスはMIXI M経路等の方が妥当＆安定でしょうね。
tsumiki証券でのクレカ積立も、個人的に気は進みませんが、
三井住友と並行して100万達成するには必要かな、と思います。
クレカ支払い可能な年間の生活支出は、投信積立以外では150万前後なので。
（投信積立自体は年300万以上を生活支出とは別にしていますので、
投資枠を振り分けたりする事は可能です）
※100万修行の想定は以下の様に修正
三井住友ゴールド（NL)
→まとめて支払い100.2万（月8.35万×12ヵ月）＋タッチ決済
エポスゴールド
→MIXI M30万＋公共料金10万＋クレカ積立60万
で効率的にボーナスポイントを貰えそうです。
エポスのみを利用するのであれば、クレカ積立はしないと思います。
ただ、後述の決済手段も活用していくつもりなので、
当面のエポス100万修行は、クレカ積立を含めて達成させるつもりです。
尚、三井住友の100万利用は、2・3年に1度は見送るかもしれません。
（電子マネーで無駄に数百万を貯めてポイント1万を貰うより、
それを投資した方が、資金効率はずっと良いので）
PayPay、Amazonギフト、kyash、ToyotaWallet等に貯めますが、
貯まり過ぎるなら、特定年はそれらを消化し、100万修行はエポスに絞ります。
・dカード
dショッピングデー（10日、20日）や、d曜日（金・土曜）であれば、
ドコモ経由の買い物が強そうです。
d曜日のAmazonの買い物は、4%ポイントが付きます（毎月エントリー操作要）
Amazonギフトのチャージは対象外ですが、買い物はお得に出来ます。
ドコモユーザーのAmazon利用者なら、使うべきルートですね。
また、d曜日なら、ふるさと納税をする場合も4%還元で利用可能ですし、
これら以外に10%や20%還元の高還元キャンペーンがちょくちょくあります。
他のポイントからの交換を増量してくれるキャンペーンも偶にあります。
まさに2023年3月は15%ポイント増量交換キャンペーンがあり、
自分はベネポ12万ポイントを.money経由でdポイント交換予定（1.8万ゲット）。
それをd曜日に使えば、よりお得ですね。
最近はドコモ経済圏を意識してなかったので、ちょっと改めたいと思います。
デビット→ファミペイで1%、ファミペイ→POSAカード購入で2%、
合計3%ポイント還元可能なルート利用です。
JCB枠上限が月2万なので、年間24万をこのルートで利用出来ます。
POSAカードの購入等が面倒な人は、楽天カード（JCB)をお持ちであれば、
通常1.5%、楽天市場の利用が2万以上の月は2.5%還元で直接チャージ可能です。
一般的にPOSAカードの購買対象は、Amazonギフトか楽天ギフトでしょうか。
私は投資目的で楽天ギフトを選択しますが、投資予定が無く、
Amazonギフト目当てでkyash／ToyotaWallet経路を使われている方は、
この経路の方が月2万まではお得ですね。
※ファミペイの翌月払い利用ルート
ファミペイの翌月払いでPOSAカードを購入する場合は、
2.5%ポイント還元で、月10万まで利用出来る仕組みになっています。
支払いを翌月のみにすれば手数料も掛からず、クレカの1回払いと同じです。
支払い方法は、ファミマのレジか口座引き落としなので、普通は後者ですね。
ちなみに今月なら、翌月払いのキャンペーンで5%還元みたいです。
（翌月払いのキャンペーンは、結構何度も行われている模様）
（追記）こちらのルートは先日試しました。
ファミペイ導入後、翌月払いが申し込み可能になるまで数日掛かります。
申請可能になったら即申請して、5のつく日（25日）に早速利用してみました。
最初は上限が5000円なので、早く増えてくれるといいなぁ・・・。
※ファミマＴカード利用ルート
持っていませんが、月100万までファミペイにチャージ出来ます。
当カードを用いたPOSAカード購入ルートの還元率は、通常2.5%ですが、
今はTポイントが多少付与されるキャンペーン中なので、
2.86%ぐらいまで還元率を上げられる様です。
ただ、今年はVTポイントに統合された後、このカードがどうなるのか。
その辺が分からないので、こっちのカードは一旦様子見ですね。
他にチャージ手段が無いなら即取得しますが、JCBと翌月払いがるので、
必須という訳でも無いですし。
個人的には、これらでファミペイにチャージして、楽天ギフトに充てます。
楽天キャッシュへチャージする事で、投信積立に充てたいと思っています。
◇投信積立（楽天キャッシュ）
楽天キャッシュはでの投信積立は、非常に魅力を感じるルートです。
クレカ積立は、せいぜい1%程度の還元率が普通であり、
楽天キャッシュでの積立も0.5%程度に留まります（楽天カードは0.2%）
しかし、楽天キャッシュの調達で2.5～3%のポイント還元される様にすれば、
0.5%を加算して3～3.5%還元で投信積立が可能になります。
別記事で、本件を少し掘り下げてみたいと思います。
◇整理した感想
金融系のお得ルートには、かなり高確率でAmazonギフトとモバイルSuicaがあります。
楽天とPayPayは、広告とばら撒きで大きく集客する形ですね。
ドコモは（auもそうですが）強いサービスを提供していたりはしても、
あまり一般には認識されていない気がします
自前で囲い易い支持層を持ち、それ以外の人を呼び込み難い構造だからでしょうか。
そう考えると、ソフトバンクは携帯会社としてではなく、
「PayPay」という全く別の存在として一般的に受け入れられた様に感じます。
多分、その辺も考慮して宣伝してきたのでしょうね。
