私が小さい頃、資産家への道の代表格は、不動産投資だったと思います。
地価が下落を続けているというニュースはずっと見ていましたが、
それでも不動産投資は、一定の魅力を持っていました。
◇2023年現在の資産家への道
現時点において、
「資産家への最もメジャーな道はインデックス投信である」
これは明言して良いと思います。
ここ10年程で、投信ラインナップは驚くほどに充実してきました。
日経やTopixだけでなく、グローバルな優良マザーファンドを用いた投信が
かなり増え、国内に居ても投信だけで様々な国へ投資が可能になっています。
それも、低コストで。
恐らく現在では
「1000～3000万程を優良投信で積み上げる事」
が投資センスの有無に左右されず、最も再現性の高い資産家になる方法ではないかと。
1000～3000万が資産家なのか、という点には異論があるかもしれませんが、
その入口には立っている規模だと思います。
3000万あれば、5%運用で年150万になりますので、
主婦が控除枠を無視して、がっつりパートをしたぐらいの収入規模です。
その金額が投資で毎年増えていく訳で、資産増加ペースは変化してきます。
◇3000万到達後も積み立て継続のシミュレーション
皮算用する時は、何となく総資産額で計算してしまう事が多かったのですが、
実態は低利回りな資産や現金等もあるので、大きく異なる試算になってしまいます。
なので、コアになる投信残高のみで算出してみます。
3000万の優良投信を保有した状態で、5%運用とした場合は以下
積立無し放置時：10年強で5000万、24年強で1億に達する
月5万の積立時：8年弱で5000万、20年弱で1億に達する
月10万の積立時：7年弱で5000万、17年弱で1億に達する
月15万の積立時：6年弱で5000万、15年弱で1億に達する
月20万の積立時：5年弱で5000万、13年弱で1億に達する
月25万の積立時：4年強で5000万、12年弱で1億に達する
月30万の積立時：4年弱で5000万、11年弱で1億に達する（20年弱で2億）
月35万の積立時：3年強で5000万、10年弱で1億に達する（18年強で2億）
月40万の積立時：3年弱で5000万、9年弱で1億に達する（17年強で2億）
月45万の積立時：3年弱で5000万、8年強で1億に達する（16年強で2億）
月50万の積立時：3年弱で5000万、8年弱で1億に達する（15年強で2億）
7%運用とした場合は以下です。
積立無し放置時：7年強で5000万、17年強で1億に達する
月5万の積立時：6年強で5000万、15年弱で1億に達する
月10万の積立時：5年強で5000万、13年強で1億に達する
月15万の積立時：5年弱で5000万、12年弱で1億に達する
月20万の積立時：4年で5000万、11年弱で1億に達する（19年弱で2億）
月25万の積立時：4年弱で5000万、10年弱で1億に達する（17年強で2億）
月30万の積立時：3年強で5000万、9年で1億に達する（16年強で2億）
月35万の積立時：3年弱で5000万、8年強で1億に達する（15年強で2億）
月40万の積立時：3年弱で5000万、8年弱で1億に達する（14年強で2億）
月45万の積立時：3年弱で5000万、7年強で1億に達する（14年弱で2億）
月50万の積立時：2年強で5000万、7年弱で1億に達する（13年で2億）
毎月の給料からの入金ではそこまで余裕が無くても、
賞与や奥さんのパート代は投資に回す事が出来るならば、
一定金額を入金していける世帯も、それなりに居るのではないでしょうか。
◇所見
3000万の優良投信を保有すれば、それ以降は一切積立せず放置しても、
7～10年程度で5000万台に乗り、17～24年で1億に到達する計算です。
これは利回り5～7%での試算なので、もっと早くなる可能性も十分にあります。
5000万を目指すなら、3000万は放置で勝手に到達する資産水準と言えますね。
1億を目標にするなら、3000万では少し時間が掛かり過ぎるので、
一旦5000～6000万ぐらいまで増やす必要があるでしょうか。
5000万なら10～14年放置、6000万なら7～10年放置で1億に到達します。
定年まで働くなら、上記の様に3000万等を長期放置して、
それ以降は入金しない、という動きでも問題ありません。
ただ、早期リタイアを目指す場合は、やはり月々の積立も加えて
積立期間の圧縮を図る事になると思います。
試算は利回り5%と7%ですが、3%と10%も見といた方が良さそうですね。
また、自分の用に低利回り資産を一定数持っている場合は、
低利回り資産と優良資産は分けて試算して、結果を合算する形の方が合理的です。
並べてみると、「早く優良投信に置き換えよう」という思いも強くなります。
◇参考（3000万保有で利回り3%、10%の試算）
3%運用時
積立無し放置時：17年強で5000万に達する
月5万の積立時：11年強で5000万に達する
月10万の積立時：9年弱で5000万、23年強で1億に達する
月15万の積立時：7年弱で5000万、19年強で1億に達する
月20万の積立時：6年弱で5000万、17年弱で1億に達する
月25万の積立時：5年弱で5000万、14年強で1億に達する
月30万の積立時：4年強で5000万、13年弱で1億に達する（25年強で2億）
月35万の積立時：4年弱で5000万、12年弱で1億に達する（23年強で2億）
月40万の積立時：3年強で5000万、11年弱で1億に達する（21年強で2億）
月45万の積立時：3年強で5000万、10年弱で1億に達する（20年弱で2億）
月50万の積立時：3年弱で5000万、9年弱で1億に達する（19年弱で2億）
10%運用時
積立無し放置時：5年強で5000万、12年強で1億に達する（19年強で2億）
月5万の積立時：5年弱で5000万、11年弱で1億に達する（18年弱で2億）
月10万の積立時：4年弱で5000万、10年弱で1億に達する（16年強で2億）
月15万の積立時：3年強で5000万、9年強で1億に達する（15年強で2億）
月20万の積立時：3年強で5000万、8年強で1億に達する（14年強で2億）
月25万の積立時：3年弱で5000万、8年弱で1億に達する（14年弱で2億）
月30万の積立時：3年弱で5000万、7年強で1億に達する（13年弱で2億）
月35万の積立時：2年強で5000万、7年弱で1億に達する（12年強で2億）
月40万の積立時：2年強で5000万、6年強で1億に達する（12年弱で2億）
月45万の積立時：2年強で5000万、6年強で1億に達する（11年強で2億）
月50万の積立時：2年強で5000万、6年弱で1億に達する（11年弱で2億）
10%は運用益が大きすぎて、入金額にあまり左右されませんね。
逆に3%は入金額依存になる利回りという印象です。
（3%の方なら、低利回り資産を含めた運用資産全体での試算として見られるかも）
