以前にも書いていますが、私は総資産が5000万に到達した際、
運用資産は3000万程度でした。
現金比率が半分とは言いませんが、4割程度の状態ですね。
よく「3000万到達したら」「5000万到達すれば」みたいな記事がありますが、
多くは運用資産額の事を指している記事が多いと思います。
◇運用資産3000万
運用利回りが2桁になった時、資産が増えたんだなぁと実感する金額でした。
「資産形成が軌道に乗った」みたいな状態を感じていた様に思います。
特に相場が好調な時期は、運用資産額の大きさは凄い影響大きいです。
尚、独身で資産形成期のタイミングの資産割合を考えれば、
生活費数ヵ月分を除いて、現金比率はもっと下げて良いとも思いつつ、
急落時に追加投入する一定の資産は確保しようと考えていました。
然しながら、2020年3月頃にS&P500が急落した際、買い増しに動けず、
自分の投資センスと度胸の無さが身に沁みました・・・本当に情けない限りです。
その結果を受けて、自分には機を見て資金を大量投入するのは無理だと判断し、
インデックス投資の積立額を増加させつつ、
遅蒔きながらNISAも始めて、運用資産の増加は投信積立任せに完全に切り替えました。
積立額推移は、大雑把に以下です。
30歳で月12万 → 38歳で月15万 → 40歳で月28万（＋一般NISA120万開始）
月15万ぐらいの時期までは、個別銘柄を物色していましたが、
月28万積立にした40歳からは、個別株はほぼ手付かずです。
（機会損失を避ける当面の現金比率を多少下げる為、
手堅い銘柄を一時的に買い増しした程度）
ただ、積立金額を増やした先から、元々保有していた個別銘柄が買収・合併に逢い、
強制売却するという事が続き、現金比率がなかなか下がらなかったんですよね。
◇運用資産5000万
積立額を増やした成果もあり、運用資産がやっと直近で5000万程になりました。
5%も動けば、250万以上も資産が変動しますので、
大きく相場が動いている時は、良くも悪くも影響を強く実感しますね。
5000万は”安全なリタイア資金”とは言えませんが、
3～5年放置しておけば、ちょっとした高級車を購入資金になり得ます。
子供の大学進学～卒業までの教育資金を2-3人分は賄える規模です。
つまりは、普通に生きていく上では、不動産以外の大概の支出に耐えられる、
高性能の打ち出の小槌になります。
（3～7%運用で年150～350万、少な目に見積もる為に5%運用の年150万で計算しても、
3～5年で450～750万という金額になりますし、実際はもう少し見込める筈です）
もしも持ち家ローン無しの状態だったら、もうアガリに出来るんでしょうね。
私は賃貸住まいですから、まだまだ足りない訳です。
◇運用資産7500万
1億まで想定するつもりなので、中間地点の7500万の場合を考えてみます。
3%運用なら年225万、4%運用で年300万、5%運用なら年375万の収入になる水準です。
私は年300万あれば、生活費＋娯楽費を賄えると見込んでいますが、
利回り4%なら資金が減らず、年金分だけ増える運用資産額ですね。
最新の研究では3～3.5%の取り崩しで見込んでおけば資産枯渇には到らない、
という内容だった筈なので、利回り3%で試算した場合だと
・45歳でリタイア
・年300万の生活費
・年金は67歳から月10万
という条件で、逃げ切れる見込みになります。
つまり、私の生活水準では、ここがリタイア資金を準備する上で1つの「目安」です。
リタイア資金として、予備費の準備もしたいですし、
リタイア後の比較的若い内は車を買って旅に出たりしたいので、
もう少し、プラスαの資金を準備したいと思っています。
◇プラスα
運用資産7500万の他、以下の様な準備をする予定です。
・予備費（暴落時の生活費等）
・贅沢費（快適に車中泊出来る車の購入／維持等）
前者2つにはリタイア時点で500万、1000万は準備するつもりです。
予備費500万は、あくまで暴落した時期の数ヵ月間だけ、生活費を捻出するもので、
下落時に資産本体の取り崩しを控えて、資産の大幅な減少を抑えたいものです。
それだけで、運用資産（本体）の運用状況が随分と上向くと試算しています。
贅沢費は、増やすよりも配当重視の資産で運用し、比較的早期に使い切る想定です。
私は多分、勿体なくてお金を使わないタイプです。
自分の中で”言い訳”を用意しておかないと、積極的にはお金を使いません。
「お金を使わずに死んでしまう」のは悲しいですから、
自分の中で積極的に使う為の費用を枠として用意し、
それで人生を多少なりとも豊に出来ればと考えています。
◇セミリタイア資金形成後の現状
私はフルリタイアを志向している為、セミリタイア資金が貯まっても、
まだまだ会社勤めを続けている訳ですが、資産が5000万に到達してからは、
お金を多少は使う様に心掛ける様になりました。
別に唐突に車を買う訳ではありませんし、
コンビニ等でわざわざ割高な商品を買う様な事もしません。
浪費する訳ではなく、お得な買い物を模索しつつも、
娯楽にお金を掛ける事に躊躇しない様にしよう、と意識しています。
リタイア後に給料が入って来なくなった場合、よりお金を使わなくなりそうですし、
頑張ってリタイアを目指して、その結果が倹約三昧のリタイア生活とか、
それはあまりにも悲し過ぎると思うのです。
日々を楽しめる支出は、可能な範囲で使える様にしていきたいので、
贅沢費を予算枠に設ける想定でいます。
少しでも、豊な人生にしたいですね。
